Cotação de plano de saúde pelo WhatsApp: as perguntas certas para separar o lead bom

Por Marcos Andrade, Arquiteto de Soluções em IA · Atualizado em 2026-11-07 · 7 min de leitura

Casal em casa olhando o celular juntos enquanto pede uma cotação de plano de saúde pelo WhatsApp

Versão em áudio deste artigo:

Para fazer uma cotação de plano de saúde pelo WhatsApp você precisa de quatro respostas: a cidade, quantas pessoas vão entrar, a idade de cada uma e se a contratação é como pessoa física, MEI ou empresa. Com isso já dá para saber quais operadoras atendem, qual a faixa de preço e se o lead está pronto para fechar.

Neste guia você entende por que cada pergunta muda o valor, as 10 faixas de idade da ANS, o que o MEI precisa comprovar, a diferença entre menos e mais de 30 vidas e como montar uma resposta de cotação que a pessoa entende.

As 4 perguntas que mudam o preço

Pergunta	Por que importa
Em que cidade?	Cada operadora tem rede e tabela por região. Plano bom numa capital pode não ter rede no interior.
Quantas pessoas?	Define o tipo de plano possível e, na empresa, se o grupo tem menos ou mais de 30 vidas.
Qual a idade de cada uma?	O preço é por faixa de idade. Duas famílias do mesmo tamanho podem pagar valores bem diferentes.
Pessoa física, MEI ou CNPJ?	Muda as operadoras disponíveis, os documentos e, muitas vezes, o preço.

Duas perguntas extras ajudam muito: se a pessoa já tem plano hoje (abre a conversa sobre portabilidade e carência) e se existe um hospital de que ela não abre mão (evita mandar uma opção sem esse hospital na rede).

Diagrama com as 4 perguntas da cotação de plano de saúde pelo WhatsApp: cidade, quantas pessoas, idades e tipo de contratação — As 4 perguntas que mudam o preço da cotação de plano de saúde.

As faixas de idade da ANS

Nos planos contratados a partir de 2004, a ANS define 10 faixas de idade. A mensalidade só pode mudar por idade quando a pessoa muda de faixa, e o valor da última faixa não pode passar de seis vezes o da primeira.

Faixa	Idades
1ª	0 a 18 anos
2ª	19 a 23 anos
3ª	24 a 28 anos
4ª	29 a 33 anos
5ª	34 a 38 anos
6ª	39 a 43 anos
7ª	44 a 48 anos
8ª	49 a 53 anos
9ª	54 a 58 anos
10ª	59 anos ou mais

Dica: Peça a idade, não a data de nascimento. Para a cotação a idade basta, e você evita guardar dado pessoal que ainda não precisa.

MEI pode contratar plano empresarial?

Pode, como empresário individual, num plano coletivo empresarial. Segundo a cartilha da ANS, a operadora pede a comprovação de que a inscrição e o registro ativo na Receita existem há pelo menos 6 meses, e pode pedir de novo durante o contrato.

Quem pode entrar: o próprio empresário, quem tem vínculo de emprego com ele e o grupo familiar, conforme o contrato.
Se o MEI deixar de estar ativo, a operadora pode rescindir, com aviso de 60 dias.
Na cotação, pergunte há quanto tempo o MEI existe. Menos de 6 meses muda as opções.

Menos de 30 vidas ou 30 ou mais: o que muda

No plano empresarial, o tamanho do grupo muda as regras de carência e de doença preexistente. A cartilha da ANS resume assim:

	Menos de 30 vidas	30 vidas ou mais
Carência	Pode existir, se o contrato prever	Isento para quem entra em até 30 dias da contratação ou do vínculo
Doença preexistente	Pode haver Cobertura Parcial Temporária por até 2 anos	Isento nas mesmas condições

Por isso, na qualificação, a pergunta "quantas pessoas" vale ouro na empresa: ela muda o argumento de venda.

Como a IA faz a triagem sem parecer formulário

Uma pergunta por mensagem, com uma frase de contexto ("para ver as opções da sua região, em que cidade você mora?").
Aceitar resposta em áudio e entender "eu, minha esposa e dois filhos de 5 e 9".
Confirmar o resumo antes de passar adiante: "Então são 4 pessoas em Goiânia, idades 38, 36, 9 e 5, pessoa física. Certo?"
Passar para o corretor com tudo isso já organizado, e avisar o cliente de quanto tempo leva a cotação.

Abertura

Oi! Vou te ajudar com a cotação do plano. São só 4 perguntinhas rápidas. Primeiro: em que cidade você mora?

Resumo para confirmar

Perfeito! Então são [vidas] pessoas em [cidade], idades [idades], contratação [tipo]. Está certo? Já passo para o corretor montar as opções.

Como apresentar a cotação

Em vez de mandar a tabela inteira, mande 2 ou 3 opções lado a lado e explique em uma linha a diferença entre elas.

O que mostrar	Exemplo de como escrever
Rede	"Tem o Hospital X e o laboratório Y na sua cidade"
Coparticipação	"Mensalidade menor, você paga uma parte por consulta"
Abrangência	"Vale só no seu estado" ou "vale no Brasil todo"
Acomodação	"Enfermaria" ou "apartamento" na internação

Dica: Termine sempre com uma pergunta simples, como "qual dessas faz mais sentido para vocês?". Ela convida a pessoa a responder em vez de só ler e sumir.

Cotação qualificada antes do corretor entrar

No SIVA, a IA responde o lead do anúncio na hora, faz as perguntas da cotação uma por vez, entende áudio, confirma o resumo e avisa o corretor no WhatsApp dele com tudo organizado. O corretor só entra para montar as opções e fechar.

Perguntas de cotação feitas pela IA, 24 horas
Entende resposta em áudio e foto
Resumo do lead enviado ao corretor
Retomada de quem pediu cotação e sumiu

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Perguntas frequentes

O que perguntar numa cotação de plano de saúde?

Cidade, quantas pessoas, a idade de cada uma e se a contratação é como pessoa física, MEI ou empresa. Plano atual e hospital preferido ajudam a acertar as opções.

Quais são as faixas de idade do plano de saúde?

Nos planos a partir de 2004 são 10 faixas: 0 a 18, 19 a 23, 24 a 28, 29 a 33, 34 a 38, 39 a 43, 44 a 48, 49 a 53, 54 a 58 e 59 anos ou mais.

MEI pode fazer plano de saúde empresarial?

Pode. Pela cartilha da ANS, a operadora pede a comprovação de inscrição e registro ativo há pelo menos 6 meses.

Plano empresarial com menos de 30 vidas tem carência?

Pode ter, se o contrato prever. Com 30 vidas ou mais, quem entra em até 30 dias da contratação ou do vínculo fica isento de carência.

Preciso da data de nascimento para cotar?

Não. A idade basta para a cotação. Documentos e dados completos ficam para a proposta.