Cotação de seguro auto pelo WhatsApp: os dados que pedir e como entregar a ficha pronta ao corretor

Por Marcos Andrade, Arquiteto de Soluções em IA · Atualizado em 2026-11-04 · 7 min de leitura

Corretor de seguros ao lado de um carro prata no estacionamento, conferindo no celular os dados para a cotação de seguro auto pelo WhatsApp

Versão em áudio deste artigo:

A cotação de seguro auto pelo WhatsApp é rápida quando a corretora pede os dados certos, na ordem certa, e entrega tudo de uma vez ao corretor. A IA faz as perguntas, lê a foto do documento do carro e guarda as respostas na ficha; o corretor só calcula e manda as opções.

Neste guia você vê por que a cotação trava no WhatsApp, a lista de dados que o cálculo pede, como usar a foto do documento sem exagerar nos dados pessoais, o passo a passo do primeiro "oi" até a cotação na mão do corretor e mensagens prontas.

Por que a cotação de seguro auto trava no WhatsApp

O cliente escreve "quanto fica o seguro do meu carro?" e espera um número. Mas o preço depende de muita coisa, e cada dado que falta vira mais uma troca de mensagens:

O corretor pergunta o modelo, o cliente responde horas depois.
Falta o CEP de pernoite, depois a idade do condutor, depois se tem garagem.
O cliente manda a foto do documento torta ou um áudio de dois minutos.
Enquanto isso, ele já pediu cotação em outras duas corretoras.

Quem devolve a cotação primeiro, com as perguntas certas feitas de uma vez, sai na frente. Por isso a primeira resposta não pode esperar o corretor terminar o que está fazendo.

Quais dados pedir na cotação de seguro auto pelo WhatsApp

Cada seguradora tem o seu questionário de perfil, mas a base é quase sempre a mesma. Esta é uma lista para adaptar à sua corretora:

Dado	Por que o cálculo precisa	Como pedir sem cansar
Modelo, versão e ano	Define o valor do carro e o risco do modelo	Peça a foto do documento do carro (CRLV)
Placa ou chassi	Identifica o veículo na seguradora	Também sai do CRLV
CEP de pernoite	A região muda muito o preço	"Qual o CEP onde o carro dorme?"
Garagem em casa e no trabalho	Reduz o risco de roubo	Pergunta de sim ou não
Condutor principal	Idade e perfil de quem mais dirige	"Quem dirige o carro na maior parte do tempo?"
Condutor de 18 a 25 anos	Muda bastante o valor	"Alguém de 18 a 25 anos mora com você e dirige o carro?"
Uso do carro	Particular, trabalho ou aplicativo têm riscos diferentes	Ofereça as opções na pergunta
Seguro atual	Seguradora, vencimento, classe de bônus e se teve sinistro	Peça a foto da apólice atual

Dica: Pergunte uma ou duas coisas por mensagem e diga o porquê: "o CEP muda o preço, por isso preciso dele". O cliente responde mais rápido quando entende.

Foto do documento: o que a IA lê e o que você confere

O jeito mais rápido de pegar modelo, ano e placa é pedir a foto do documento do carro. No SIVA, a IA lê a foto (ou o print do documento digital), anota os dados e já segue para a próxima pergunta. Se o cliente responde por áudio, ela transcreve e entende do mesmo jeito.

Tudo vai para a ficha do contato, em campos que a corretora cria: placa, modelo, CEP, uso, vencimento do seguro atual. Na renovação do ano que vem, esses dados já estão lá. A IA só preenche campos vazios; o que o corretor corrigiu à mão ela não troca.

Peça só o que a cotação usa. Documento do carro sim; documento pessoal só quando o corretor for emitir a proposta.
Confira antes de calcular. Foto com reflexo ou cortada pode gerar leitura errada. O corretor bate o olho na ficha antes de digitar.
Nada de dado de saúde ou bancário nessa etapa. Pela LGPD, a regra é tratar só o necessário para a finalidade.

Passo a passo: do primeiro oi à cotação na mão do corretor

Diagrama da cotação de seguro auto pelo WhatsApp: conversa com a IA, foto do documento, ficha da cotação preenchida e passagem ao corretor — Na cotação de seguro auto pelo WhatsApp, a IA monta a ficha e o corretor calcula.

Responder na hora e confirmar o ramo: carro, moto, casa, vida ou empresa.
Pedir a foto do documento do carro e anotar modelo, ano e placa.
Fazer as perguntas de perfil que faltam: CEP, garagem, condutor, uso.
Perguntar do seguro atual: seguradora, vencimento e se teve sinistro. Se tiver, pedir a foto da apólice.
Avisar o prazo: "um corretor te manda as opções até as 16h". Prazo dito é prazo cobrado, então combine com a equipe.
Transferir para vendas com o histórico e a ficha preenchida. A IA pausa quando o corretor responde.
Retomar quem sumiu no meio das perguntas, com uma mensagem curta no dia seguinte.

O SIVA não faz o cálculo nem se conecta com seguradoras ou multicálculo: o corretor usa o sistema que já tem, com os dados prontos para digitar. Veja as funcionalidades do atendimento.

Como apresentar as opções de seguro auto

O cliente compara preço, mas o que evita reclamação depois é entender o que está comprando. A Resolução CNSP 382/2020 pede informação clara e que o intermediário informe a sua remuneração antes da contratação, junto com o valor do prêmio. Na prática:

Duas ou três opções no máximo, com o mesmo formato: seguradora, preço, franquia, principais coberturas e assistências.
Explique a diferença entre elas em uma frase ("a segunda tem franquia menor e carro reserva por mais dias").
Mande o PDF da cotação e diga o que fazer para fechar.
Quem apresenta é o corretor. A IA pode reenviar o arquivo ou responder "onde está minha cotação?", mas não compara coberturas nem recomenda.

Para responder mais rápido sem perder o cuidado, use a Resposta Pronta: a IA escreve a sugestão com base na conversa e o corretor revisa e envia com um toque.

Mensagens prontas para cotação de seguro auto

Primeira resposta

Oi, {nome}! Vou anotar os dados para um corretor preparar sua cotação. Pode me mandar uma foto do documento do carro? Assim eu já pego modelo, ano e placa.

Perfil

Obrigada! Agora três perguntas rápidas: qual o CEP onde o carro dorme, ele fica em garagem em casa e no trabalho, e quem dirige na maior parte do tempo?

Seguro atual

Você já tem seguro nesse carro? Se tiver, me diga a seguradora e o vencimento, ou mande uma foto da apólice. Isso ajuda a manter o seu bônus.

Prazo combinado

Tudo anotado, {nome}. Um corretor vai te mandar as opções por aqui até (horário). Se lembrar de mais alguma coisa, é só escrever.

Cliente que parou no meio

Oi, {nome}! Ficou faltando só o CEP onde o carro dorme para eu passar sua cotação ao corretor. Consegue me mandar?

Veja como encaixar a cotação no restante do atendimento no guia de WhatsApp para corretora de seguros. Se a cotação vem de anúncio, entenda quando você paga para responder e compare a API oficial ou não oficial.

Cotação de seguro auto no SIVA: o cliente responde na hora e o corretor só calcula

Cotação que espera vira cotação perdida. No SIVA, a IA responde o pedido em segundos, a qualquer hora, faz as perguntas que a sua corretora definiu, lê a foto do documento e salva tudo na ficha do cliente. Depois transfere para vendas com o histórico completo, e quem sumiu no meio recebe uma retomada automática.

O corretor recebe a ficha pronta, calcula no sistema que já usa e manda as opções. A gente deixa tudo pronto para você começar.

Perguntas de perfil feitas uma ou duas por vez, do jeito que você ensinou
Leitura da foto do CRLV e da apólice atual, e transcrição de áudio
Campos personalizados na ficha: placa, modelo, CEP, uso e vencimento
Transferência para vendas com histórico e pausa da IA quando o corretor responde
Retomada de quem parou de responder e funil com as etapas da cotação

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Perguntas frequentes

Quais dados são necessários para cotar seguro auto?

Modelo, versão e ano do carro, placa ou chassi, CEP de pernoite, garagem, dados do condutor principal, se há condutor de 18 a 25 anos, uso do carro e dados do seguro atual, se houver.

Dá para fazer cotação de seguro auto pelo WhatsApp?

Dá. O cliente manda a foto do documento e responde as perguntas de perfil pelo WhatsApp, e o corretor envia as opções e o PDF da cotação pela mesma conversa.

A IA pode passar o preço do seguro?

Não deve. O preço depende do cálculo nas seguradoras, feito pelo corretor. A IA coleta os dados e avisa o prazo da resposta.

Por que a seguradora pergunta o CEP de pernoite?

Porque o risco de roubo e de acidente muda muito de uma região para outra, e isso entra no cálculo do preço.

É seguro mandar foto do documento pelo WhatsApp?

O documento do carro é necessário para a cotação. A corretora deve pedir só o que vai usar, guardar no atendimento da empresa e não espalhar em celulares pessoais.